【案例】
某金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)劉女士因失業(yè)導(dǎo)致收入斷供，名下消費(fèi)貸無(wú)法按時(shí)償還，逐漸陷入逾期。她在社交媒體刷到一則廣告，宣稱(chēng)某“專(zhuān)業(yè)債務(wù)調(diào)解”機(jī)構(gòu)能幫用戶(hù)與貸款平臺(tái)協(xié)商延期還款，還可減免逾期罰息。劉女士急于擺脫困境，立刻聯(lián)系該機(jī)構(gòu)，按要求提供了身份證、貸款合同、常用手機(jī)號(hào)等信息，同時(shí)支付了1800元“服務(wù)費(fèi)”。該機(jī)構(gòu)承諾10日內(nèi)給出協(xié)商結(jié)果，還反復(fù)叮囑她不要接聽(tīng)貸款平臺(tái)的任何來(lái)電，稱(chēng)“會(huì)影響協(xié)商進(jìn)度”。然而10天后，劉女士不僅沒(méi)等到協(xié)商方案，反而查到征信報(bào)告新增了3條逾期記錄，逾期罰息也比之前多了近500元，還收到貸款平臺(tái)發(fā)來(lái)的上門(mén)催收通知。當(dāng)她試圖聯(lián)系該機(jī)構(gòu)時(shí)，發(fā)現(xiàn)微信已被拉黑，電話(huà)也始終無(wú)法接通。
上述案例中罪犯以“專(zhuān)業(yè)調(diào)解維權(quán)”為幌子，騙取劉女士的“手續(xù)費(fèi)”與個(gè)人敏感信息后失聯(lián)，導(dǎo)致其逾期問(wèn)題未解決且進(jìn)一步惡化，嚴(yán)重侵犯了劉女士的財(cái)產(chǎn)權(quán)益和個(gè)人信息權(quán)益。
然而劉女士的遭遇并非個(gè)例，現(xiàn)實(shí)中“代理維權(quán)”還存在著諸多類(lèi)似的陷阱。
“代理維權(quán)”常見(jiàn)陷阱
代理維權(quán)，是指一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“維權(quán)”為名，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其向金融機(jī)構(gòu)提出訴求，解決金融糾紛，如“減免債務(wù)”“修復(fù)征信”“全額退保”“代理投訴”等。
不法分子利用消費(fèi)者急于解決金融問(wèn)題的渴望，同時(shí)又對(duì)法律程序、金融知識(shí)不了解的“信息差”，騙取消費(fèi)者的信任，誘導(dǎo)消費(fèi)者相信只有通過(guò)代理機(jī)構(gòu)才能成功維權(quán)。其主要陷阱形式為：
●編造專(zhuān)業(yè)身份，降低信任門(mén)檻：自稱(chēng)“資深債務(wù)調(diào)解師”“銀行前員工”“征信修復(fù)專(zhuān)家”，甚至偽造工作證件、機(jī)構(gòu)授權(quán)書(shū)，營(yíng)造“能直接對(duì)接銀行、熟悉金融規(guī)則”的專(zhuān)業(yè)假象，讓消費(fèi)者放松警惕。
●索要敏感信息，埋下安全隱患：以“對(duì)接銀行需要”為由，要求消費(fèi)者提供身份證照片、銀行卡號(hào)及密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼、征信報(bào)告截圖等核心信息，這些信息一旦泄露，極易被用于盜刷、虛假貸款、身份冒用等后續(xù)詐騙。
●承諾虛假效果，刺激付費(fèi)意愿：除了“停止催收”“消除逾期記錄”，還會(huì)承諾“減免全部利息滯納金”“將債務(wù)延期5-10年”等遠(yuǎn)超合理范圍的效果，且強(qiáng)調(diào)“先服務(wù)后收費(fèi)”或“沒(méi)效果全額退款”（實(shí)際上后續(xù)失聯(lián)）。
“代理維權(quán)”面臨的風(fēng)險(xiǎn)
▲財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)者一旦簽訂所謂“代理維權(quán)”協(xié)議，不僅需支付高額維權(quán)費(fèi)用，維權(quán)退還的資金還可能被非法侵吞，甚至貸款、信用卡資金遭挪用，進(jìn)而面臨財(cái)產(chǎn)損失。
▲信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者提供個(gè)人信息后，信息或遭泄露、倒賣(mài)；若試圖終止“代理維權(quán)”，不法分子可能憑借所掌握的信息，對(duì)消費(fèi)者及親友實(shí)施騷擾恐嚇，擾亂其正常生活。
▲法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者用涉嫌違法的方式維權(quán)，甚至誘騙其參與非法集資；消費(fèi)者若輕信教唆，或卷入報(bào)假警、偽造證據(jù)、敲詐勒索等違法活動(dòng)，需承擔(dān)法律責(zé)任。
如何筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)？
作為投資者，我們應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道表達(dá)訴求，依法理性維權(quán)。
①理性選擇適當(dāng)產(chǎn)品和服務(wù)
消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求、自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從正規(guī)渠道（持牌金融機(jī)構(gòu)）選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，勿受“更高收益”“全額退保”“債務(wù)減免”等虛假宣傳誘惑，購(gòu)買(mǎi)或換購(gòu)超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品和服務(wù)，避免產(chǎn)生不必要糾紛。
②注重保護(hù)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全
消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)自我保護(hù)觀念，明確個(gè)人敏感信息的重要性，妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡、金融賬戶(hù)等，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個(gè)人信息被非法利用、泄露或買(mǎi)賣(mài)，避免個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
③依法維護(hù)自身合法權(quán)益
消費(fèi)者因購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或接受服務(wù)，與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛時(shí)，請(qǐng)通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解、向金融監(jiān)管部門(mén)反映、向人民法院提起訴訟等渠道提出訴求，不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動(dòng)，避免陷入法律風(fēng)險(xiǎn)陷阱。
特別提醒：世上沒(méi)有“天降的維權(quán)高手”，只有“盯著你錢(qián)包的騙子”。遠(yuǎn)離非法代理維權(quán)，就是對(duì)自己財(cái)產(chǎn)最基本的保護(hù)。
