隨著資管新規(guī)的全面落地和行業(yè)轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，信托行業(yè)正步入高質(zhì)量發(fā)展新階段。信托公司作為人民的綜合金融服務商，肩負著“受人之托，忠人之事”的重任。在此背景下，投資者適當性管理作為連接信托公司與投資者的重要橋梁，不僅是合規(guī)經(jīng)營的底線要求，更是保護金融消費者權(quán)益、防范金融風險、提升服務質(zhì)效的核心環(huán)節(jié)。
天津信托意識到，投資者的信任是公司發(fā)展的基石，而恪守投資者適當性原則，持續(xù)完善適當性管理體系，正是守護這份信任、踐行受托人責任的首要環(huán)節(jié)和核心支柱。
? 投資者適當性的內(nèi)涵：不僅僅是合規(guī)，更是信托責任的起點
投資者適當性原則是指金融機構(gòu)要根據(jù)投資者不同的風險承受能力以及產(chǎn)品的不同風險等級，把合適的產(chǎn)品或服務提供給合適的投資者。
投資者適當性管理，并非簡單的風險匹配流程，其本質(zhì)是要求金融機構(gòu)在充分了解產(chǎn)品（服務）和客戶的基礎上，將適當?shù)漠a(chǎn)品（服務）銷售給適當?shù)耐顿Y者。這意味著信托公司要從過往的“產(chǎn)品銷售”向“受托盡責”的角色轉(zhuǎn)變，不僅要確保向投資者銷售的產(chǎn)品與其風險承受能力、投資目標、財務狀況和投資知識水平相匹配，更要致力于幫助投資者在充分理解產(chǎn)品風險與收益特征的基礎上，做出審慎、理性的投資決策。
因此，嚴格執(zhí)行投資者適當性管理，不僅僅是合規(guī)展業(yè)的要求，更是信托公司邁向高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。
? 投資者適當性管理體系：天津信托在行動
天津信托將投資者適當性管理視為公司合規(guī)文化與消費者權(quán)益保護文化的集中體現(xiàn)，并將其深度融入公司治理、業(yè)務流程、投教宣傳等各個環(huán)節(jié)之中。
制度先行，筑牢管理根基：以《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》為核心，天津信托建立了投資者適當性管理的規(guī)章體系和工作流程，涵蓋產(chǎn)品風險評定與分級管理、客戶風險測評、雙錄工作流程等一系列環(huán)節(jié)，旨在建立起行之有效的投資者適當性管理體系，確保投資者適當性管理工作有章可循、有據(jù)可依。
流程管理，嚴控銷售環(huán)節(jié)：天津信托在產(chǎn)品和服務的推介、銷售流程中嚴格執(zhí)行投資者適當性管理工作。在售前環(huán)節(jié)，財富團隊會向投資者耐心解釋風險測評問卷的內(nèi)容、作用及意義，并由投資者獨立完成，確保最終測評結(jié)果與投資者情況相符。在銷售過程中，向投資者完整提供產(chǎn)品說明書、風險揭示書等產(chǎn)品銷售文件，重點講解產(chǎn)品類型、風險等級、投資方向和標的、盈虧規(guī)則等內(nèi)容，并在銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行現(xiàn)場同步錄音錄像工作。
持續(xù)宣傳，強化投教工作：借助自媒體矩陣，天津信托通過“以案說險”“金融知識萬里行”等欄目持續(xù)開展投資者教育工作，普及投資者適當性原則等金融知識，通過生動形象的案例和通俗易懂的語言，將復雜的專業(yè)術(shù)語和規(guī)章制度轉(zhuǎn)化為投資者易于理解的內(nèi)容，有效提升了投資者對適當性管理的認知和理解，增強了其風險識別與防范能力，引導投資者樹立理性投資理念。
? 展望未來：以敬畏之心，行守護之責
投資者適當性管理是一項系統(tǒng)工程，更是一項需要長期堅持、不斷優(yōu)化的核心工作，這既是對投資者信任的鄭重承諾，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。天津信托將始終懷揣對投資者的赤誠之心，一如既往地把投資者適當性管理置于公司經(jīng)營戰(zhàn)略的核心位置。
展望未來，天津信托將繼續(xù)堅守“受托人”定位，持續(xù)完善投資者適當性管理體系，用更高的標準、更嚴的要求、更實的舉措，守護好每一位投資者的信任與財富，為信托行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻天津信托的力量。
